100億ドル規模の銀行が米国の規制当局によって閉鎖され、2024年最初の大きな銀行破綻となった。連邦預金保険公社は数日前にも大手金融機関の破綻を発表しており、このような破綻は過去12ヶ月で6件目となる。この出来事は、連鎖的な銀行破たんの恐れを引き起こし、エコノミストは300近い金融機関のリスク上昇とストレスの高まりを警告している。経済の先行き不透明感が金融市場に重くのしかかり、商業用不動産セクターへの圧力が高まるなか、大きすぎて潰せないと思われていた多くの銀行が、前代未聞の損失に直面し、非常に破壊的な道を歩むことになりかねない、と専門家は指摘する。
4月の最終日、ペンシルベニア州に本拠を置く金融機関、リパブリック・ファースト・バンクが破綻した。今週初め、FDICは60億ドルの資産と40億ドルの顧客預金を保護するために介入したと声明を発表した。連邦政府機関は、合意に達した後、預金を別の地方銀行に移管した。
リパブリック・ファースト・バンコープは、商業用不動産市場への高いエクスポージャーのため、金利上昇の体制下で苦戦を強いられ、手痛い損失を被った。リパブリック・ファースト・バンコープの第4四半期報告書は、「金利上昇の環境下での深刻な困難」を挙げており、幹部は昨年、インフレ抑制を目的としたFRBの金融政策が同社の商業用不動産ポートフォリオに「深刻な打撃を与えた」と指摘している。
COVID-19の大流行以来、多くの困難に直面しているこのセクターは、リパブリック・バンクの融資残高の半分近くを占めていた。また、流動性の低さやアクティビスト投資家との闘いなど、他の大きな問題にも直面していた。2023年10月、リパブリック・バンクはジョージ・ノークロスが率いる投資家グループから3500万ドルの資金調達に成功したが、この計画は2月に破綻した。
現在、別の地域金融機関が同行の資産救済に名乗りを上げている。ペンシルベニア州に本拠を置く同業のフルトン・ファイナンシャル・コーポレーションが、リパブリックの全資産と53億ドル以上の負債を買収することで合意したのだ。土曜日に、ニュージャージー州、ペンシルバニア州、ニューヨーク州にあるリパブリック・バンクの32支店は、フルトン・バンクの支店として再オープンする予定だという。
この動きは、経営難に陥っている地方銀行業界における最新のひび割れ、そして最新の応急処置である。FRBの利上げが大手金融機関のバランスシートを不安定化させたためだ。昨年春にシリコンバレー銀行（SVB）が破綻した際、多くのエコノミストがこの後も破綻が続くと警告した。シグネチャー・バンク、ファースト・リパブリック・バンク、ハートランド・トライステート・バンク、そしてシチズンズ・バンクは、政策立案者による金融不安の結果、その後数ヶ月で破綻した。
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