アメリカの世帯のクレジット・カード負債は1兆1800億ドルにも上ることをご存じでしたか？ クレジット・カードの平均金利が20%を超えていることを考えると、これは決して良いニュースではありません。悲しいことに、この非常に厳しい経済環境の中で、国の大部分は月々、かろうじて生計を立てている状況であり、クレジット・カードに救済を求めることは非常に魅力的な選択肢となります。1,000ドルのクレジット・カードの残高は、瞬く間に4,000ドル、5,000ドルにも膨れ上がり、一度その深みにはまってしまうと、そこから抜け出すことは非常に困難です。もちろん、職を失ったり、大きな医療費が発生したりすれば、経済的に完全に破滅する原因にもなりかねません。今日、そのような状況に陥っているアメリカ人は、驚くほど多くいます。
いくつかの見方として、2024年の終わりに戻ってみましょう。当時、「今年、クレジット・カードの債務不履行が急増しました」と報じられていました。
専門家たちは、クレジット・カード・ローンの債務不履行が今年急増したことを示す新しい報告について警鐘を鳴らし、アメリカ人の過去最高の消費者債務が破裂寸前であると警告しています。
フィナンシャル・タイムズ紙がBankRegDataの分析データを引用して報じたところによると、2024年の1月から9月までの9ヶ月間で、貸し手は460億米ドル以上の深刻な延滞クレジット・カードローンを償却しました。これは2023年の1月から9月までの9ヶ月間の50%増であり、2010年以来の最高額です。
残念ながら、この危機はここ数カ月でさらに深刻化しています。
延滞率は「10年以上で最高水準」に達しており、特に若い借り手においてその傾向が顕著です…
延滞率は、2021年の過去最低水準から2倍に上昇しています。一方では、これは当然のことかもしれません。2021年以来、消費者信用は20%増加しています。刺激策による過剰な貯蓄により、パンデミックの間はクレジット・カードの残高は減少しましたが、経済が再開すると、消費者はその貯蓄を使い果たしました。これにより、延滞も再び増加しています。
しかし、延滞率は単に回復しただけでなく、10年以上ぶりの最高水準に達しています。さらに懸念されるのは、深刻な延滞（90日以上）に陥ったクレジット・カード借入者の割合が、2008年の水準に達していることです。このグループの大半は18歳から29歳の借入者です。
これは、私たちの銀行にとって大きな問題になり始めています。
特に、小規模な銀行は、非常に高い延滞率に苦しんでいます。
この状況を好転させることができますように。
私たちの終わりの見えない生活費の高騰は、社会に大きな負担をかけており、高所得世帯の非行率も急上昇しています…
高所得層アメリカ人のクレジット・カードや自動車ローンの支払いが滞るケースが増加しており、労働市場の減速に伴い、米国経済の脆弱性が浮き彫りになっています。
クレジット・スコア評価会社VantageScoreによると、年収15万ドル以上の層におけるこうした債務の延滞は、この2年間で20%近く急増し、中低所得層よりもその伸びが速くなっています。先日、セントルイス連邦準備銀行が実施した調査では、クレジットカードの支払いを延滞している人の割合は、最高所得層のある郵便番号地域では、最低所得層のある地域に比べて、この1年間で2倍に増加しています。
私が今お伝えした事実は、経済が健全であることの表れでしょうか、それとも不健全であることの表れでしょうか？
答えは言うまでもありません。
CNBCのコメンテーターたちが何を言おうと、実際のところ、米国の大部分は現在、非常に厳しい状況にあります。
しかし、どんなに苦境に立たされていても、クレジット・カード負債は金融の毒であるため、クレジット・カード負債を抱えることは絶対に避けてください。
残念ながら、今日の米国の平均的な世帯は、6,000ドル以上のクレジット・カード負債を抱えています…
- 米国の平均的な世帯のクレジット・カード負債は6,120ドルです。
- 米国の世帯のクレジット・カード負債総額は現在1兆1,800億ドルで、全世帯の負債の6%を占めています。
- ワシントンD.C.は1人当たりのクレジット・カード負債が平均5,360ドルと最も高く、ミシシッピ州は平均2,940ドルと最も低くなっています。
- 65歳から74歳のアメリカ人は、他のどの年齢層よりもクレジット・カードの負債が多く、平均負債額は7,720ドルに上ります。
そのクレジット・カード負債の平均金利はどれくらいかご存じですか？
Google AIに尋ねたところ、「2025年第2四半期のすべてのクレジット・カードの平均APRは21.16%でした」と語られました。
ワオ。
クレジット・カードの残高に20%以上の利息を支払っているなら、経済的に完全に追い詰められています。
そして、「今すぐ購入、後で支払う」というプランはさらに悪い場合があります。
この時点で、こうしたプランはCostcoでさえも参入するほど、非常に収益性の高いものとなっています…
Costcoは、Affirmとの新たな複数年パートナーシップにより、オンライン・ショッピングのお客様に「今すぐ購入、後で支払う」オプションを提供しています。
この分割払いプランでは、500ドルから17,500ドルまでの購入について、チェックアウト時に支払いオプションを選択することができます。
お客様はリアルタイムで利用資格が確認され、ご予算に合った月払いプランをお選びいただけます。
短期的な解決策に飛びつきたい気持ちはよくわかります。
しかし、それは絶対にやめてください。
後で必ず後悔することになります。
しかし、なぜこれほど多くのアメリカ人が簡単な解決策を探しているのかは、私はよく理解できます。
昨日この話をしましたが、今日もまた共有すべきだと思いました。 先日行われた調査によると、米国の成人の 83% が「ストレスフレ」を経験していることが明らかになりました…
本日発表されたLifeStance Healthの調査によると、「ストレスフレ」がほとんどのアメリカ人に影響を及ぼしており、83%がインフレ、大量解雇、生活費の上昇、景気後退の懸念による経済的なストレスを感じていると回答しています。ミレニアル世代とZ世代が、メンタルヘルスへの影響が最も大きいと報告しています。
経済状況に不安を抱えている方は、決してあなただけではありません。
経済状況は非常に厳しい状況にあり、日々、中流階級から脱落するアメリカ人が増えています。
残念ながら、さらに深刻な問題が発生する可能性もあります。
米国と中国は依然として恒久的な貿易合意に達することができていません。もし期限までに合意が成立しなければ、両国は「8月12日から互いの輸入品に歴史的な関税を再び課す」ことになっています…
中国と米国の通商交渉担当者は、ストックホルムでの2日間の会談を終え、世界最大の2つの経済大国間の貿易を事実上封鎖する、超高額の関税の急上昇を回避する解決策を見出せませんでした。しかし、ドナルド・トランプ大統領の通商顧問と中国の通商担当者は、希望的な見方を示しました。
合意が成立しない場合、米国と中国は8月12日から再び、互いの輸入品に歴史的な関税を課すことになります。
私たちには約2週間の猶予があります。
交渉担当者が何らかの解決策を見出してくれることを願っています。
しかし、たとえ合意に達したとしても、他の多くの長期的な傾向が、私たちを非常に急速に間違った方向へと導いています。
今こそ、経済的に「スリムで強靭」になるべき時です。なぜなら、今年の後半には経済ニュースが非常に「興味深い」ものになるだろうと感じているからです。
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