ドイツの不動産貸し手であるドイツファンドブリーフ銀行は、商業用不動産の価値が過去15年間で最も急落することに備えている。
2023年第4四半期、同行は貸出金に対する貸倒引当金繰入額を引き上げ、「不動産市場の低迷が続いている」ことを踏まえ、不良債権に備えて年間2億3,000万ドル以上を積み立てた。
同行はこう指摘： 「このような出費にもかかわらず、PBBは、金融危機以来最大の不動産危機の中でも、その財務力のおかげで黒字を維持しています」
彼らの発言は、2008年の金融危機を指している。アメリカの住宅市場のバブルが崩壊した後、住宅ローンや証券で多額の損失が発生し、銀行が破綻したのだ。
PBBは現在、投資家からの追加資金がなくても、今後6ヶ月間継続するのに十分な現金と流動資産を保有していると述べた。
商業用不動産に関連する損失について警告を発したのは、ここ数週間でドイツで2行目となる。今年25％以上下落した株価は、金曜日の発表以来17％下落した。
先週、ドイツ最大の銀行であるドイツ銀行は、2023年第4四半期に1億3300万ドルを米国内の商業用不動産ローンの潜在的債務不履行を救済するために割り当てたと発表、これは2022年第4四半期に計上した額の4倍以上である。
ドイツの銀行は、国内だけでなく米国での問題にも影響を受けている。ドイツ銀行協会VDPの報告によると、ドイツのオフィス不動産価格は2023年最終四半期に5.2％下落し、前年同期比では13％以上下落した。
一方、日本の金融機関であるあおぞら銀行は、年間1億9,000万ドルの損失を見込んでいるが、その一因はアメリカ拠点に関連する不良債権にあるとし、スイスのプライベートバンクであるジュリアス・ベアーは、欧州のコングロマリットへの融資で6億8,000万ドルの損失を計上したため、2023年中の利益が55％減少すると報告した。
銀行が再び窮地に
ジャネット・イエレン米財務長官が一部の銀行の商業用不動産エクスポージャーに懸念があると議員に発言するなど、銀行のバランスシートは最近ホットな話題となっている。
彼女はこう述べた： 「この問題でかなりストレスを感じている施設もあるかもしれませんが、なんとかなると思います」
カナダの銀行規制当局も、商業用不動産ローンの損失を、同国の大手銀行にとって管理可能なリスクと分類している。
昨年、アメリカの3つの地域金融機関が破綻した金融危機は、まだ多くのアメリカ人の記憶に新しく、同じことが繰り返され、今度はさらに多くの銀行が巻き込まれるのではないかと懸念されている。
先週、ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの信用がムーディーズによってジャンクに格下げされた。ニューヨーク・コミュニティ・バンコープは、投資家を安心させようとしているが、株価はこの8日間で約60％下落した。
このドラマは、第4四半期に2億5,200万ドルの予想外の損失を計上したことから始まった。また、潜在的な貸付損失を吸収するため、同四半期に5億5200万ドルを積み立てたが、これは前四半期に同じ目的で積み立てた6200万ドルを大幅に上回るものであった。
商業用不動産融資部門は、インフレと、パンデミック後の職場復帰の遅れによって大きな打撃を受けている。この影響はまだ十分に織り込まれていない可能性があり、状況はさらに悪化する可能性があると考える専門家もいる。
ソース：https://www.naturalnews.com/2024-02-23-german-banks-preparing-for-bad-loans.html
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