Citigroupが顧客口座にわずか280ドルを振り込もうとしたところ、大失敗に終わりました。金融サービス大手は、代わりに81兆ドルを振り込んだと、フィナンシャル・タイムズ紙が報じています。この大規模なエラーにより、長年同社を悩ませてきた業務上の欠陥を是正したことを規制当局に納得させようという同社の取り組みが損なわれることになります。
このエラーは支払担当者の目には留まりませんでしたが、翌営業日の処理として承認される前に支払いの確認を行う銀行の担当者の目には留まりました。 シティグループの3人目の従業員が銀行の現金残高に深刻な異常があることに気づいたのは、ポスティングからわずか90分後だったと、タイムズ紙は報じています。同紙は、この大規模なミスを知る2人の関係者の証言とともに、入手したこの事件の内部要約を引用しています。実際には、お金は銀行から持ち出されていませんでした。
この「ニアミス」は、昨年4月に発生したにもかかわらず、ほぼ1年もの間、一般市民や投資家に対して秘密にされていました。Citiは、この件を連邦準備制度と通貨監督庁（OCC）の両方に報告していました。Citiは弁明として、「2つのCitiの勘定元帳間の入力エラーは、探偵的な管理によって速やかに特定され、その取引は取り消されました」と述べ、さらに「そのような管理があれば、銀行から資金が流出することも防げたでしょう」と付け加えました。
ニアミスとは、最終的に金融機関が資金を回収した過少・過大取引の処理を指します。Citiはニアミスの王様と言えるかもしれません。2023年には13件のニアミスが発生し、2024年だけでも10件の10億ドル以上のニアミスが発生しています。これはタイムズ紙の報道によるものです。
「銀行や顧客への影響はありませんでしたが、この出来事は、手作業を排除し、管理を自動化するという当社の継続的な取り組みを強調するものです」とCitiは述べました。
タイムズ紙の情報筋によると、問題はブラジルのエスクロー口座に向かっていた4件の取引をブロックしたコンピューター画面から始まったとのことです。その画面は、米国政府の広範な制裁体制に違反する可能性があるとして、その支払いを警告しました。この障害を回避するために、Citiの技術チームはプロセッサーに280ドルのクレジットを手動で入力するよう指示しました。このプロセスは、ほとんど使用されない回避策で、金額の欄がデフォルトでゼロ15個になっているため、手動で削除する必要があります。このケースでは、ゼロの一部が明らかに削除されていませんでした。意図した280ドルの数字が、誤って入力された81兆ドルのクレジットと一致しない理由は不明です。
81兆ドルという数字をより現実的に捉えるために、現在の米国の通貨供給量を示すM2の数値は「わずか」21兆5000億ドルであることを考えてみてください。The Timesがこの誤りを指摘したのは、CitiがRevlonの負債を巡る争いに巻き込まれた債権者に9億ドルを誤って送金してからほぼ5年後でした。レブロンに代わって780万ドルの利息を支払う代わりに、Citiはローンの残高を全額返済しました。複数の債権者がその返金を拒否しました。激しい訴訟にもかかわらず、Citiは5億ドルを回収できませんでした。
この大失態により、当時のCEOであるマイケル・コルバト氏は解任され、同社は多額の罰金を科せられ、同意命令が出されました。この命令では、規制当局の厳しい干渉的な監督の下で、業務上の欠点を是正することが同社に求められました。
2022年の記憶に残る事件では、Citiの従業員が単独でキー入力エラーを起こし、13カ国の株式からなる総額4440億ドルの株式バスケットの意図せぬ売却を誘発し、欧州株式市場でフラッシュ・クラッシュを引き起こしました。英国の規制当局は昨年、この大惨事に対してCitiに7800万ドル相当の罰金を科しました。
Citigroupは依然として問題に悩まされており、その代償は高くついています。昨年、FRBとOCCは、リスク管理とデータ管理の問題を是正できなかったとして、同社に1億3600万ドルの罰金を科しました。Corbatの後任であるジェーン・フレイザー氏は、次々と押し寄せる規制の混乱を是正することが「最優先事項」であると述べています。タイムズ紙の報道は、規制当局や顧客の信頼を強化することにはほとんどつながらないでしょう。
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