FRB、銀行検査から「評判リスク」を削除、銀行業務からの排除に対する反発を受けて

ソース：https://www.zerohedge.com/political/fed-drops-reputation-risk-bank-exams-amid-backlash-debanking

FRBは6月23日、銀行検査において「評判リスク」を考慮しないことを発表しました。これは、共和党議員やトランプ政権が、政治的な動機による金融差別、特に銀行取引の停止（デバンキング）と表現する現象に対抗する取り組みと足並みを揃えたものです。

中央銀行は、声明の中で、レピュテーション・リスクに関する言及を削除し、必要に応じてより具体的な金融リスクに関する議論に置き換えるため、監督資料の見直しと改訂を開始したと発表しました。

FRBは6月23日の発表で、監督資料におけるレピュテーション・リスクに関する記述の見直しを開始し、必要に応じて、より具体的な金融リスクに関する記述に置き換える作業に着手したと発表しました。

FRBは声明で、「この変更は、銀行が安全性と健全性、および法令の遵守を確保するために強力なリスク管理を維持すべきであるというFRBの見解に変更はありません」と述べています。

この決定は、規制当局が銀行を評価する方法において重要な転換点を示しています。特に、一部の金融機関が、暗号資産企業、宗教団体、政治団体など、合法的な事業に対して、評判の損なう可能性に関する主観的な懸念を理由にサービス提供を拒否したとの主張が浮上する中、監視が強化されている状況下での決定です。

銀行は一般的に口座取引に関する幅広い裁量権を有していますが、批判者は、評判リスクを理由に差別的な決定を隠蔽できると主張しています。こうした懸念から、金融サービスへの公平なアクセスを確保すべきだという超党派の声が強まっています。

「これが銀行取引停止の仕組みです」と、Alliance Defending Freedom (ADF) のシニア・カウンセル、ジェレミー・テデスコ氏は、2023年の大紀元時報のインタビューで語りました。「銀行は口座を閉鎖し、明確な理由を説明せず、あなたの宗教的または政治的見解が理由であるように見える、非常に不審な状況下で、何らかのリスク許容方針を拒否の理由として挙げます」

議員たちは、金融差別と闘うことを目的とした法案でこれに対応しています。例えば、3月、ティム・スコット上院議員（共和党、サウスカロライナ州）は、連邦規制当局が金融機関の評判リスクを理由に罰則や圧力をかけることを禁止する「銀行取引の公正なアクセスに関する法律（FIRM法）」を提出しました。翌月、アンディ・バー下院議員（共和党、ケンタッキー州）とリッチー・トーレス下院議員（民主党、ニューヨーク州）が、超党派の法案を提出しました。

「長きにわたり、選挙で選ばれたわけではない規制当局は、銀行監督の名の下に、曖昧で主観的な『評判リスク』という概念を利用して、政治的イデオロギーを押し付けてきました」と、バー氏は声明で述べています。「FIRM法は、米国の金融規制システムの中立性と完全性を回復し、すべての米国国民が、違法な差別を恐れることなく銀行サービスを利用できる権利を保護するものです」

FRBのこの動きは、先日同様の措置を講じた他の銀行監督当局と足並みを揃えるものです。3月、通貨監督庁（OCC）は、マニュアルおよびガイダンス文書からレピュテーション・リスクに関する記述を削除すると発表しました。

「OCCは、監督措置の包括的な正当化理由としてレピュテーション・リスクをこれまで一度も用いたことはありません」と、同機関は声明で述べています。「しかし、レピュテーション・リスクに関する言及を削除することで、監督プロセスの透明性と信頼性が向上するとOCCは考えています」

数日後、連邦預金保険公社（FDIC）のトラヴィス・ヒル会長代行は、同公社も単独の要因としての評判リスクを排除すると議会に報告しました。同氏は、この概念は「これまで乱用されてきた」ものであり、「安全性と健全性の観点からは何の価値も加えない」と述べています。

4月の米国銀行協会（ABA）サミットでのスピーチで、ヒル氏は、FDICは、監督当局が、特に顧客の政治的、宗教的、社会的見解に関連する評判リスクを理由に、銀行を批判したり、措置を講じたりすることを明示的に禁止する規則を起草中であると述べました。

「私たちは、デバンキングを包括的に廃止するための追加的なアイデアも検討しています」とヒル氏は述べました。「全体として、私たちは、規制アプローチが活気に満ちた成長経済を促進すると同時に、安全で健全かつ回復力のある銀行システムを促進することを優先しています」

FRBのパウエル議長も、この問題の深刻さを認めています。今年初め、パウエル議長は議会公聴会で、FRBはデバンキングに関する報告を「新たな視点」で検討していると述べ、個人や企業が金融サービスの利用を拒否されたとされる「事例の増加に衝撃を受けた」と語りました。

パウエル氏は、規制の行き過ぎやリスク回避の傾向の高まりが要因である可能性があると指摘し、この問題についてはより詳細な検討が必要であると述べました。